加强反洗钱客户身份识别——人民银行235号文解读

2017年10月20日，中国人民银行下发了《关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知（银发〔2017〕235号）》（以下简称《235号文》），要求金融机构加强对非自然人客户受益所有人、自然人客户特定身份以及特定业务关系中客户的身份识别。

235号文要求，2018年6月30日前完成存量客户的身份识别工作， 存量客户即2017年10月20日前建立业务关系的客户。2017年10月20日后新开户客户即按235号文的要求开展身份识别加强工作，目前整个金融行业，银行、证券、保险、期货等机构都在陆续开展此项工作。

对于期货公司来说，需要完成对非自然人客户受益所有人、自然人客户特定身份的两大类身份识别加强工作。

一、加强非自然人客户的身份识别

有效开展非自然人客户身份识别，提高受益所有人信息透明度，加强风险评估和分类管理，防范复杂股权或控制权结构导致的洗钱和恐怖融资风险。

1、建立或维持业务关系时，了解非自然人客户的业务性质、股权或控制权结构，了解相关受益所有人信息 ；业务关系存续期间，持续关注受益所有人信息变更情况。

受益所有人的追溯，应逐层深入并最终明确为掌握控制权或获取收益的自然人

2、核实受益所有人信息，可通过询问非自然人客户、要求非自然人客户提供证明材料、查询公开信息、委托有关机构调查等方式。

3、登记受益所有人信息，包括：姓名、地址、身份证件或身份证明文件种类、号码和有效期限。

4、需了解、收集并保存的信息和资料：

①非自然人客户股权或者控制权的相关信息，主要包括：注册证书、存续证明文件、合伙协议、信托协议、备忘录、公司章程以及其他可以验证客户身份的文件；

②非自然人客户股东或董事会成员登记信息，主要包括：董事会、高级管理层和股东名单、各股东持股数量以及持股类型（包括相关的投票权类型）等。

5、可不识别受益所有人情况：

①各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队、参照公务员法管理的事业单位；

②政府间国际组织、外国政府驻华使领馆及办事处等机构及组织。

附：受益所有人判定标准

二、加强对特定自然人客户的身份识别

在与客户建立或维持业务关系时，对下列特定自然人客户，按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，有效开展身份识别。

1、外国政要，除正常客户身份识别措施，还应采取强化身份识别措施：

①建立适当的风险管理系统，确定客户是否为外国政要；

②在建立（或者维持现有）业务关系前，获得高级管理层批准和授权；

③进一步深入了解客户财产和资金来源；

④在业务关系持续期间提高交易监测频率和强度

2、国际组织的高级管理人员，在为其提供服务或办理业务出现较高风险时，采取前述②-④项强化识别措施；

3、上述两类客户的特定关系人的客户身份识别要求同上；

4、非自然人客户的受益所有人为上述特定自然人客户，应对该非自然人客户采取相应的强化身份识别措施。

综上所述，235号文的发布，进一步强调了客户身份识别在反洗钱工作中的重要地位，以及如何做好客户身份识别工作所应注意的事项。同时，也给出了实际操作中的识别标准、识别方式等具体办法，有利于金融机构客户身份识别工作的有效开展。

当前，我们国家即将面临国际反洗钱组织【反洗钱金融行动特别工作组】第四轮互评估，金融机构客户身份识别工作开展情况是评估的重点内容之一，也是金融机构反洗钱基本义务，而金融机构履行该义务离不开金融机构各岗位人员的尽职履责，更离不开广大客户的理解和配合。